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言葉を知れば難しくない!比べてスッキリ

はじめての投資講座

投資に興味はあるけれど、やったことがない。何から手をつけたらいいかわからない!そんな「投資はじめてさん」に向けて、事前に知っておいてもらいたいQ&Aと基本的な6つの投資の特徴をご紹介。それぞれのメリットと留意点を比較して、言葉の意味を理解すれば、自分の目的に合った運用方法を見つけることができます。

Text=Makoto Okubo Illustration=Saka Chisato(asterisk-agency)

投資信託(ファンド)

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投資家から集めたお金を、運用の専門家のファンドマネージャーが株式や債券などに投資・運用し、それによって生じた利益を得る方法です。投資信託には、各銀行から売り出されるさまざまな商品があります。現在、国内のファンド数は6,000本にのぼります。主なものには、株式の組み入れ比率が高い「株式型」、株式と債券の両方を扱う「バランス型」、国債など手堅いものを扱う「公社債型」、さらには投資地域による国内型や国際型などがあります。なかには、1万円以上・1円単位から投資できる商品もあり、小額からでも始められるのが魅力です。

メリット

投資家から集めたお金をさまざまな投資先で運用する投資運用会社は、出資額が小さくても効率よく分散投資ができ、リスクも軽減できます。個人投資家は、発展途上国の株式や債券への投資も可能で投資機会が広がります。

留意点

値動きが変動する株式や債券に投資するので、株式市場の動向によって値下がるリスクがあります。購入した時は目論見書※4)などでリスクに関する項目に目を通し、その商品のリスクについて把握しておくことが大切です。また、大きなリターンを得ようと思った場合、大きな資金が必要になります。

※4)投資する人が投資判断の基準になる情報の提供を目的とする文書。発行価格、利率、申込期間、利息の支払い方法、償還の方法、担保の有無、財務上の特約など証券の発行条件、事業内容の概要や財務諸表など証券の発行会社に関する情報などが記載されている

生命保険

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病気やけが、入院や死亡などいざという時に経済的な損失を保障してくれます。そうした点で、投資の一つにも数えられます。生命保険には「定期保険」「養老保険」「終身保険」の3つがあります。定期保険は掛け捨てが基本で、保険料が安くても保障が得られます。養老保険は貯蓄と保障を兼ね備え、保険期間中に死亡すると死亡保険金、満期には死亡保険金と同額の満期保険金を受け取ることができます。終身保険は保障が一生涯続くもので、死亡時に保険金を受け取り、保障が不要になれば解約返戻金を老後資金などに転用できるケースもあります。

メリット

将来のために備える預貯金では、積み立てた金額しか戻ってきませんが、生命保険は積み立てた金額に関係なく、必要な保障額を受け取ることができます。そのため、万一の時や老後の生活などの備えにもなります。

留意点

貯蓄型の生命保険では、途中で解約すると解約返戻金が積み立てた保険料を下回る恐れがあり、定期預金で運用するよりも利回りが下がるリスクが生じます。また保険を再契約する時は、年齢が上がっている分保険料は高くなるケースもあります。

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2017年 vol.2

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