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言葉を知れば難しくない!比べてスッキリ

はじめての投資講座

投資に興味はあるけれど、やったことがない。何から手をつけたらいいかわからない!そんな「投資はじめてさん」に向けて、事前に知っておいてもらいたいQ&Aと基本的な6つの投資の特徴をご紹介。それぞれのメリットと留意点を比較して、言葉の意味を理解すれば、自分の目的に合った運用方法を見つけることができます。

Text=Makoto Okubo Illustration=Saka Chisato(asterisk-agency)

定期預金

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日本銀行が2016年1月にマイナス金利を導入し、主要銀行では普通預金は金利が0.001%程度、定期預金では預け入れ期間1年で0.01%程度になっています。定期預金は、預金開始から満期日まで引き出すことはできないものの、金利は普通預金よりも高くなります。預け入れ期間別には最短で1ヵ月、最長で10年のものがあります。高い金利を希望する人には、1,000万円からの預け入れができる「大口定期」がおすすめです。こうした定期預金の特性を活かして、普通預金でお金をある程度貯蓄してから、定期預金に切り替えて金利を得るようにすることも可能です。

メリット

普通預金よりも金利が高く、普通預金と同様に金融機関が経営破たんしても1,000万円まで元本が保証されます。また、預金3年以上で「半年複利型」※5を選べば、半年ごとに利息のついた元本にさらに利息が上乗せされます。

留意点

金利が高い長期の定期預金にしても、中途解約すれば金利は下がってしまいます。また、現時点で高い金利の銀行を選んだとしても、預け入れの期間中に金利が上がった時は他の銀行よりも金利が下がるリスクもあります。

※5)半年ごとに利子(利息)を計算して元本に組み込んで複利運用する定期預金

国債(国庫債券)

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国債とはいわゆる“国の借金証書”で、証券会社や銀行、保険会社などが購入してお金を貸し出す仕組みです。国債には「個人向け国債」と「新窓販国債」があります。個人向け国債は、銀行や証券会社を通じて最低1万円から1万円単位で購入できます。償還期限(満期日)が設定され、あらかじめ決められた利子が支払われます。固定金利付型※6)と変動金利付型※7)があり、1年後以降には中途解約することも可能です。新窓販国債とは、個人投資家を対象に2年、5年、10年を満期とする固定利付国債。最低5万円から5万円単位で購入することができます。

メリット

「個人向け国債」は、普通預金よりも金利が高く、1万円単位の小額から投資できる点が魅力です。「新窓販国債」は主要銀行の定期預金よりも金利が高いものもあり、その時点の市場金利で売って利益を得ることも可能です。

留意点

「個人向け国債」は契約期間中に解約して換金もできますが、その時点の市場金利で売買することになり、ペナルティーとして利息の数回分を支払う必要があります。また、市場動向によっては元本割れする恐れもあります。

※6)発行時に設定された利率が満期まで変わらない個人向け国債

※7)半年ごとに適用利率が変わる個人向け国債

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不動産投資

2017年 vol.2

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