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[福田 萌×岸 博幸]資産運用はフツーにする時代!

未来を変えるお金の話

【Vol.2】

タレントの福田萌さんと、慶應義塾大学大学院教授の岸博幸さんの対談第2回。前回、今後の日本経済を見通すと、日々の収入に加えて「家庭の中でどう稼ぐか」がポイントだと話していた岸さん。お金を働かせる資産運用の重要性をさらに詳しく伺います。

Photo=Takeo Kobayashi Styling=Ayano Ohtaki Hair&Make=Yuko Tanaka Text=Kaito Sugahara

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資産運用はしないともったいない!

福田お金が働いてくれるってすごく新しい発想ですね! 夫婦だったら、働けるのは私と夫2人しかいないって思っていたんですけど、確かに資産運用をすることでお金も働くことができる。「頑張って働いておいで」ってお金を送り出すイメージですね(笑)

外でお金に働いてもらえれば、リターンという形でお金を稼いできてくれるわけですが、残念ながら日本人は欧米と比べて資産運用をあまりしていないのが現実です。日本は個人金融資産に占める現金・預金の割合が52%、つまり、半分強の個人金融資産は何もしないまま、家や銀行で眠っているだけなんです。これが欧米だと日本より20~30%も下がります。国によってやり方は違いますけど、金融投資や民間が提供する年金・保険などで、資産を外で働かせて稼がせているんですよ。こうしたことは、国際的には常識なんですね。

福田世界と比べて、日本は取り残されているということなんでしょうか。

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おそらく、日本は今まで「何かあったら政府が守ってくれる」という意識が強かったんですよね。国民皆年金、国民皆保険っていうすごくいい制度がありますから。ところが、残念ながら政府が守ってくれる度合いは下がっていかざるを得ませんから、それならばより一層資産運用をしっかりしていかなければならないと僕は思いますし、もったいないという気がしています。

福田確かにもったいないですね。私たち自身が、家庭の資産を守るために、資産運用を積極的にやっていくべきなんですね。

やるべきだし、やらないと貧乏くじを引きますよ。理由は簡単で、日本は今デフレ(物価下落)の状態ですが、恐らく、遠からずデフレを脱却してインフレ(物価高)になって、財政再建の問題もあるので、将来的に物価は上がっていかざるを得ないんです。例えば今、100円でペットボトルの水が買えるとして、物価が1年で2%上がったら、1年後には102円になります。つまり現金100円のまま持っていたら1年後にはそのペットボトルは買えないんですよ。物価が上がるようになる中で、現金を持ったままということは、実は自分の資産の価値を守るどころか、どんどん減らしていってしまうということなんです。ですから、それを超えるリターンがとれる資産運用をして、自分の資産を守りながら、かつ増やしていくということをしなければいけません。

「長期」と「分散」がリスク減のポイント

福田やっぱり資産運用をやらないと! ということですね。家では、夫婦で資産運用の話をするんですけど、夫はわりと慎重派なんです。投資の話をすると「どうかなぁ」っていう反応をされます。私はわりと「やりたいなぁ」ということを匂わせるんですけど。夫の周りでも株式とかをやっている方が多くて、失敗しちゃった方の話を聞いてしまっているがゆえに、抵抗があるのかもしれません。岸さんにお伺いしたいのですが、投資信託とか、株式とか、投資の種類は色々あると思いますが、初心者が安心して始められる資産運用の方法ってどういったものがあるのでしょうか?

それはもう色んなバリエーションがありますよ。ただ、投資は当然ながらリスクを伴いますから、なるべくそのリスクを減らすという観点はやっぱり大事になってきます。特に初心者は経済とか金融知識があまりありませんし、こういうのは投資をしながら身につけていくものですから。知識がない段階で最初にやるとしたら、やっぱり「長期分散投資」をおすすめしますね。できるだけリスクが少ない投資方法で、長期的にやる。さらに、複数の商品に分散してリスクを軽減する。この2つは絶対に必要だと思っています。

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福田「長期」そして「分散」。これがキーワードということですね。

個人的には、初心者の人はそんなに高いリターンを追求しないで、年間3%くらいのリターンを目指すのが一番いいと思っています。80年代頃の定期預金の金利が大体3%ぐらいでしたが、それと同じくらいですね。この数字ってかなり低いように見えるじゃないですか、でも実は、毎年3%のリターンの投資を24年間繰り返せば、元のお金が2倍になるんです。長期投資という観点で言えば、30代、40代の24年後というと……。

福田ちょうど定年退職の年齢ぐらいになりますね!

そうです。その頃に今の資産が倍になっているっていうのは、十分に意味のあることだと思います。変に高いリターンを狙わないで、年間3%くらいを目標に、コツコツと毎年やっていく方がいい。そして分散投資の方法として一番とっつきやすいのは投資信託やETF(上場投資信託)ですね。個別の株式に投資をしようと思うと、当然企業の分析ができないといけませんから、知識がない段階で取り組むのはハードルが高いです。投資信託とはプロが成長株を集めたもの、組成したものですから、こういったものから投資の世界に入っていくのは初心者にはいいと思います。

岸 博幸(きし・ひろゆき)

岸博幸

1962年生まれ。一橋大学経済学部を卒業した後に、通商産業省(現・経済産業省)入省。通産省在籍時にコロンビア大学経営大学院に留学し、MBA(経営学修士)取得。経済財政政策担当大臣、総務大臣などの政務秘書官を歴任し、不良債権処理、郵政民営化などの構造改革を主導。現在は慶應義塾大学大学院メディアデザイン研究科教授のほか、エイベックス取締役などを務める。著書に『ネット帝国主義と日本の敗北―搾取されるカネと文化』(幻冬舎)など。

福田 萌(ふくだ・もえ)

福田萌

1985年生まれ。横浜国立大学経営学部卒業。大学在学中にミス横浜国大に選ばれ、「ミスオブミスキャンパスクイーンコンテスト」で審査員特別賞を受賞したのをきっかけに芸能界入り。バラエティ番組、情報番組を中心に活躍している。私生活では、2012年にお笑いコンビ・オリエンタルラジオの中田敦彦と結婚し、現在は4歳の娘と0歳の息子の育児に奮闘中。

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[福田 萌×岸 博幸]
資産運用はフツーにする時代!未来を変えるお金の話➀

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