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FP北野琴奈さんに教わる「未来と今」に向き合うお金の話

一生にかかるお金を知ろう

【老後のお金編】

皆さんは一生にどれくらいのお金がかかるかご存じですか?「面倒だから」「不安になるから」と目を背けずに、早くから資金計画を立てることが大切です。FPの北野琴奈さんに、一生にかかるお金について聞きました。

Text=Makoto Okubo Illustration=Saka Chisato(asterisk-agency)

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老後のお金

老後に必要な自己資金・・・3,000万円(夫婦)/2,000万円(独身)
介護に必要な費用・・・ 600~700万円(1人あたり)
葬式にかかる費用・・・ 189万円(1人あたり)

老後に必要な自己資金は、リタイア後から30年間生活が続くと考えると、二人以上の世帯で約3,400万円、独身では約2,400万円のお金が必要です。前提条件として、二人以上の世帯での月々の生活費を29万円、年金は65歳から月々22万円(夫婦の合算)を受給(60~64歳の5年間は無給)するとします。すると、年金無給の5年間は29万円×12ヵ月×5年=1,740万円、65~69歳の年金受給の5年間は生活費-年金の差額7万円/月×12ヵ月×5年=420万円となります。また、70歳以上の世帯では生活費24万円を前提条件とし、それ以降の20年間は生活費-年金の差額2万円/月×12ヵ月×20年=480万円となります。つまり、30年間で必要な生活費は1,740万円+420万円+480万円=2,640万円と算出できます。

加えて、介護費として600~700万円は別途用意しておいたほうがいいでしょう。介護の期間にもよりますが、75~90歳までの15年間介護をした場合、介護に必要な費用は4万円/月×12ヵ月×15年間=720万円と算出できます。

つまり、リタイアから30年間に必要な生活費2,640万円+介護費等720万円=約3,400万円となります。独身の場合は生活費が圧縮されるので、3,400万円の7掛けとして約2,400万円を想定しておくといいでしょう。

ただし、最近は60歳以上の世帯でも仕事をして収入を得る世帯が増えているので、そうした事情により以前に比べて生活費は高い傾向にあります。

さらに、突然現れる親の死も考えないといけません。葬儀にかかる費用は葬式、納骨、戒名など関連する費用を合算して1人あたり189万円。地域によってはその金額に差が出ます。

※データ出典:
総務省「平成27年度 世帯主の年齢階級別家計支出(二人以上の世帯)」
生命保険文化センター「平成27年度 生命保険に関する全国実態調査」
日本消費者協会「第11回葬儀についてのアンケート調査報告書(2017年)」 を参考

北野琴奈(ファイナンシャルプランナー)

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1974年北海道生まれ。津田塾大学卒業後、会社員を経て独立。実践型FPとして資産運用、不動産投資・賃貸経営、キャリアなどに関する講演、執筆、コンサルティング等を行う。
ファイナンシャル・プランナーの上級資格である、国際ライセンスCFP®資格を取得。同時に不動産投資・経営をはじめ、東京を中心に計104室まで保有。海外にもチャレンジし、アメリカの物件購入に到る。
著書に、『逆算で夢をかなえる人生とお金の法則』(筑摩書房)、『はじめての人のJ-REIT基礎知識&儲けのポイント』(すばる舎)がある。

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