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家計再生のプロ! 横山光昭さんに聞く貯金も投資もうまくいく

お金のつくり方

【導入編】

月の支出を見直すだけで家計が改善、貯蓄も投資もうまくいくと語る家計再生コンサルタントの横山光昭さんに、家計見直しの導入編として基本的な考え方について教えていただきます。

Text=Souhei Matsumoto Illustration=Nobby

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まずは蓄えながら投資ができる体制を作りましょう

貯金は月収7.5か月分を目安に

将来資産があるかどうかは、老後の生活や子どもの教育など、さまざまなことに影響を与えます。ところが、お金に不安を感じながらも何もできていない、貯金が増えない……そんな方は少なくありません。家計の相談に来る方にひとつの目安として伝えているのは「使うための貯金」(月収1.5ヶ月分)ともしもの時のために「おろさない貯金」(月収6ヶ月分)を合わせて、最低でも月収7.5ヶ月分は持っていてほしいということ。こうした蓄えをもとに、さらに資産を増やす投資を始めるのが一般的です。

貯金と投資の“並走型”で確実な資産形成を

「まずは投資ができるだけの資金を貯めないと」そう考えて貯蓄に励んでみたものの、気づけば3、4年の月日が過ぎていた、なんていう話をよく耳にします。ここで注意したいのは、目標額が貯まるまでの時間も考え方によっては浪費になるということ。投資を始める時期が遅くなればなるほど、将来の資産に影響が出てきます。そうした時間を無駄にしないためにもおすすめしたいのが、毎月少額からでもいいので、貯金と投資を併走して始めることです。まずは現在の収支状況を把握し、家計を見直すことから初めてみましょう。支出に対する考え方を見直し、無理なく支出を抑えることで、貯金も、投資のための元手資金(原資)も捻出できるようになります。

家計を見直すには思い込みを捨てることが大切

毎月、当たり前のように支払っている費用はありませんか? たとえば、通信費や、生命保険の保険料などは、「必要だから仕方ない」と自分に言い聞かせて支払い続けている方が多いです。しかし、そのような思い込みを一度取り払って「本当にこれほど支払う必要があるのか」と冷静に振り返ることが大切。想像している以上に、支出の抑えどころはたくさんあるのです。

次回からは、支出の基本的な考え方をSTEP1、家計の見直しに成功した実例を見ながら、より実践的な家計術のレクチャーをSTEP2として、貯金も投資もうまくいく“お金のつくり方”をお伝えします。

横山光昭(よこやま・みつあき)

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家計再生コンサルタント、ファイナンシャルプランナー。株式会社マイエフピー代表取締役社長。これまで10,000人以上の赤字家計を再生した実績を持つ。著書には『年収200万円からの貯金生活宣言』(ディスカヴァー・トゥエンティワン)など多数。

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家計再生のプロ! 横山光昭さんに聞く
貯金も投資もうまくいく お金のつくり方【支出の考え方編】

2017年 vol.2

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