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家計再生のプロ! 横山光昭さんに聞く貯金も投資もうまくいく

お金のつくり方

【実践編】

月の支出を見直すだけで家計が改善、貯蓄も投資もうまくいくと語る家計再生コンサルタントの横山光昭さん。今回は、出産を機に奥さんが専業主婦になり、毎月2万円の赤字家計だったという井上さん一家の実例をもとに、家計を黒字化する方法を教わります。

Text=Souhei Matsumoto Illustration=Nobby

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収入そのまま赤字家計から
月々5万円の黒字化に成功した井上さん一家

結婚当初は共働きだった井上さん一家。出産を機に奥さんは専業主婦になり、毎月2万円の赤字家計に。ところが、横山さんのアドバイスで支出を見直した結果、収入はそのままで5万円の黒字化に成功。その秘訣とは……。

井上さん一家 before after

収入はそのままプラス7万円の成果のワケとは!?

食費:予算は週単位で!

宅配サービスの利用により、日用品や食料加工品などストックできるものを余計に購入していた。食費は週に9,000円以内と予算を決め、ストック品は週に1つまでと制限するように。
→20,000円の削減!

通信費:格安SIMで驚きの変化!

使わなくなっていた固定電話を解約し、夫婦の携帯電話を格安SIMに変更した。
→15,000円の削減!

生命保険:その保障内容、本当に必要?

ご夫婦ともに独身時代のままに、ご主人は更新型、奥さんは終身保険と医療保険に加入していたため、保障内容を見直し。子どものことを考えた死亡保障は手厚くする一方で、医療保障は特定疾病に絞った。
→24,000円の削減!

奥さんの出産を機に、貯蓄したいと考えていた井上さん一家。ところが、当時は子どもの成長に伴って支出が増えて月々2万円の赤字、その分独身時代の貯金を切り崩していたため、貯蓄にまわすお金は残っていませんでした。そんな状況を打破するべく、家計の見直しを始めることに。

見直しの順番としておすすめなのは、まずは大きな削減が期待できる通信費や保険などの「固定費」、その後食費や交際費、娯楽などの「流動費」の順番に見直していくことです。井上さん一家の場合、ポイントは主に通信費、生命保険料、食費、そしてお2人のお子様に関連する出費でした。

まずは、普段ほとんど使用していなかった固定電話を解約し、独身時代から同じプランで使用していたご夫婦のスマートフォンを格安SIMに変更したことで、15,000円の削減、同じく見直しをしていなかった保険を、必要な保障にしぼることで24,000円の削減に成功しました。他にも、宅配サービスを利用してふくれあがっていた食費は、週に9,000円と予算を決めることで無駄使いを減らし、ストックが増えていた日用品も、ストックは1つまで、と決めることで削減できました。

加えて、お2人のお子様のために、毎週末のようにショッピングセンターやレジャー施設に出掛け、ついつい洋服などの子ども用品を購入するという習慣も出費の原因でした。お出かけ以外の週末の過ごし方として、自宅や近くの公園を利用するよう習慣を変えるほか、成長とともにすぐに着られなくる子どもの洋服も、必要以上に買わないよう心がけました。ほかにも、電球をLEDに変更したり、節水や節電を意識したりと小さな積み重ねで、結果的に支出と収入の差が+70,000円にまで改善されたのです。

家計を改善して投資への一歩を踏み出しましょう

家計を見直すには、1)投資対象の金融商品を購入するには大きな原資が必要、2)貯蓄ができるまでは投資はできない、3)現状の家計から支出の削減は難しい――この“3つの思い込み”を改めることから始めましょう。現状では削減しにくいと考えがちな支出を、懐疑的な視点で見直すこと。支出を「消費」「浪費」「投資」に分類する習慣を身につけて現状を把握することが肝心です。そこから、どの項目の支出を削減できるかが具体的に見えてきたら、支出を削減しながら貯蓄をする、あるいは少額投資を始めることをおすすめします。家計を見直して無理のない支出状態にすることが、貯蓄や投資をうまく進めるための近道になるはずです。

横山光昭(よこやま・みつあき)

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家計再生コンサルタント、ファイナンシャルプランナー。株式会社マイエフピー代表取締役社長。これまで10,000人以上の赤字家計を再生した実績を持つ。著書には『年収200万円からの貯金生活宣言』(ディスカヴァー・トゥエンティワン)など多数。

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