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しっかり将来に備えてる!

運用女子のリアルライフ

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お金を上手に運用して、将来の備えはバッチリ!という“運用女子”に、資産運用を始めたきっかけと、そのテクニックを伺いました。今回は製薬会社勤務のAさん(31歳)のリアルライフに注目します。

Text=Makoto Okubo Photo=Daichi Saito

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Aさん(31歳)

・31歳/女性
・製薬会社 研究開発部門勤務
・未婚
・東京在住
・運用暦 約5年

30歳を目前にして、新たな収入源の確保としてマンション経営を始めたAさん。今では使えるお金は身近に置かず、投資に注力したいと考えています。

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投資を始めたいと思ったら
知っている人に尋ねること

「今では、自分がマンション経営のオーナーであることを忘れてしまうほど資金繰りに安心しています」と話すAさん。こうした心境になるには、投資に対し理解を深めるための知識と時間が必要でした。

資産運用を本気で考えるようになったのは、30歳を目前に控えた頃。現在勤める研究開発の仕事を将来的に続けていく自信がなかったため、退職後も好きな買い物を自由に楽しめるよう貯蓄を始めることに。入社後にすでに始めていた自社株の投資に加え、新たな投資先を探すことを決意しました。

ところが、投資先はそう簡単には見つけられなかったといいます。「無料投資セミナーに参加したり、マンガ仕立ての本を読んだりして勉強しましたが、腑に落ちず悩んでいました」。

そこで、思い切って友人や会社の同僚に相談してみると、意外に投資の知識や経験のある人が多いことが発覚。友人のひとりから紹介されて、青山メインランドのライフプランパートナー(LPP)から説明を聞くことになりました。「話を聞くまでは、自分が住むマンションよりも先に投資マンションを購入するなんて考えもしませんでした」。

それ以来AさんはLPPを“質問攻めにした”というほど、様々なセミナーを聴講して、疑問点や、友人に尋ねても分からないことがあれば確認するように。懇切丁寧に気軽に応えてくれるLPPの対応が最終的な決め手になり、1年ほど前に投資マンションを購入。今ではマンション経営を始めたことに手応えを感じ、今後はもっと積極的に資産運用に取り組むもうと思っているそう。「使えるお金は身近に置かず、投資に注力していきたい」といいます。

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25~30歳は毎年100万円を貯蓄し残りを自社株に。以降はマンション経営、国際分散投資、株式投資などを追加。結婚や住宅購入などに必要な資金は自社株を換金して充当。

運用テクニック 01
ロボアドバイザーを利用した国際分散投資

・初期投資:50万円

ロボアドバイザーとは、コンピューターが最適な投資信託を分析し、資産運用をトータルにサポートしてくれるもの。

Aさんがこの国際分散投資を始めたのは2ヵ月ほど前。「最初は株式投資にしようと勉強もしてみました。でも、株価をこまめにチェックするのは、私には向いていないことが分かって、多少放っておけるこの投資を始めました」。

初期投資に50万円を支払って以来、一度もチェックしていないというAさん。「投資信託を購入したようなもの。月々の持ち出しがなく、長期的に運用できる投資が私には向いているようです」。

運用テクニック 02
月々の返済額を少なくしたマンション経営

・所有物件:1件
・購入時期:2016年
・家賃収入:月8万円

投資用のマンション物件を購入する際、Aさんは住宅ローンの返済が後々家計の負担になるのを避けるために、頭金をできるだけ多く支払い、月々の返済額を少なくするプランを設定したといいます。

「毎月、銀行口座から返済金が引き落とされていくことで気持ちに余裕がなくなるのを恐れ、住宅ローンの返済額から家賃収入を差し引いてもプラスになるようにしました。その甲斐あって、今は毎月200円ながらプラスになっているので安心です」。

Aさんの場合、現実を直視して頭金を多く支払い、月々の家賃収入8万円に対し返済額と管理費・修繕積立金をほぼ同額に設定したことで、安心できるマンション経営を実現できたといえます。

profile image 「現金のままでなく、何かで運用したい」というA様の思いがあったため、安定的でミドルリターンな点に共感いただきました。他の運用も積極的に行っているA様には、自宅購入等の大きなイベントも考慮しながら、余裕資金の一部をマンション経営へ繰上げ返済する運用もおすすめです(ライフプランパートナー・青木啓恵)
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しっかり将来に備えてる!運用女子のリアルライフ
FILE 02 Bさん 30歳/女性 IT会社勤務

2017年 vol.2

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