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しっかり将来に備えてる!

運用女子のリアルライフ

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お金を上手に運用して、将来の備えはバッチリ!という“運用女子”に、資産運用を始めたきっかけと、そのテクニックを伺いました。今回はIT会社勤務のBさん(30歳)のリアルライフに注目します。

Text=Makoto Okubo

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Bさん(30歳)

・30歳/女性
・IT会社勤務
・既婚
・東京在住
・運用歴1年

「生活を切り詰めた老後は送りたくない」との思いをきっかけに、信頼のおける友人の紹介を通じて、マンション経営を始めたBさん。収入と返済額のバランスが決め手のようです。

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余裕のある暮らしを求めて
利回りの高い投資を開始

投資を始める理由に、“将来への不安”と答える人は少なくありません。現在、IT会社に勤めるBさんもそのひとり。以前から「将来生活に困らないよう経済的に自立しておきたい、退職後も家計を切り詰めない、余裕のある暮らしがしたい」と考えていました。

まずは資産を作るため、社会人4年目に無駄遣いを抑える目的で定期預金に振り替えます。ところが、利息がそれほど増えないことを実感。もっと利回りの高い投資がないか探していました。

そんな時、医療保険に加入する目的で来店型保険ショップを訪れ、窓口のファイナンシャル・プランナー(FP)からの勧めをきっかけに外貨建て個人年金を開始。さらには、マンション経営をしていた友人の紹介で、青山メインランドのライフプランパートナー(LPP)に会うことに。「正直、不安ばかりでしたが、信頼のおける友人からの紹介で、利率の高い投資なら始めてみようかなという思いが上回りました」

不安に感じていたことや分からないことに丁寧に応えてくれ、家賃や物件の知識や情報を提供してくれるLPPの丁寧な対応で投資への理解が深まったところで契約に。「同い年で同性だったこともあり、話がしやすく行き届いた対応をしてもらえたことも決め手になっています」

マンション経営を始め2年ほど経つ今、もうすぐお子さんが誕生するというBさん。今後の興味を聞いてみると「私は短期投資よりも長期が向いているみたいなので、投資信託も始めてみたい」とのこと。「出産後は母親として、自分のための医療保険と子どもための学資保険に加入したい」その言葉には、これから責任をもって家族を築いていこうとする強い気持ちが表れています。

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30歳に結婚、31歳には出産と住宅購入で出費が重なり40歳半ばまで200万円で推移。60歳に退職金600万円、65歳以降はマンション経営の家賃収入がプラスに。

運用テクニック 01
日本円預金より利率の高い外貨建て個人年金保険

・投資額:月2万円

Bさんは将来、リタイア後もお金のことで悩まずに楽しく人生を過ごしたいとの思いから、それまでの日本円の定期預金を継続しつつ、積立利率の最低保証があり利回りの高い外貨建て個人年金保険を始めることに。

「外貨建ては為替レートが変動するリスクがあるので、不安もありました」というBさん。目減りのリスクを軽減するため、投資額は毎月2万円に抑えています。現在3年ほどが過ぎて、元本より少し増えていることもあり、10年満期となる7年後を楽しみにしているといいます。

運用テクニック 02
マンション経営で大事なのは
家賃収入と返済額とのバランス

・所有物件:1件
・購入時期:2016年
・家賃収入:月9万5,000円

初めて青山メインランドのライフプランパートナー(LPP)からマンション経営の説明を受けた時、Bさんは自分にできる投資なのか、自分にとって高額の物件を購入してしまっていいのか、自問自答したといいます。

「最初は、かなり抵抗がありました。私の収入から考えると、物件はとても高い金額のため、月々の住宅ローンの返済額を家賃収入で賄えることができるか、そこが一番の心配ごとでした」

現在月々9万5,000円の家賃収入があり、返済額と管理費・修繕積立金10万円から差し引いても月に5,000円の支払いで済むため、安心して続けられると話すBさん。「主人にマンション経営について相談したところ、“家計の負担にはならないから大丈夫”と説明して、納得してくれました」

profile image B様が漠然と将来に対し不安を抱かれているなか、その対策としてお付き合いただきました。ご家族が増えられたため、マンション経営で作れている保障をベースにし、学資保険や保障の見直しをしていくことをおすすめします(ライフプランパートナー・青木啓恵)
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しっかり将来に備えてる!運用女子のリアルライフ
FILE 01 Aさん 31歳/女性 製薬会社

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しっかり将来に備えてる!運用女子のリアルライフ
FILE 03 Cさん 25歳/女性 製薬会社

2017年 vol.2

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