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しっかり将来に備えてる!

運用女子のリアルライフ

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お金を上手に運用して、将来の備えはバッチリ!という“運用女子”に、資産運用を始めたきっかけと、そのテクニックを伺いました。今回は公務員のDさん(48 歳)のリアルライフに注目します。

Text=Makoto Okubo Photo=Mizuaki Wakahara

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Dさん(48歳)

・公務員
・東京在住
・運用歴16年

投資用のマンション物件を2件所有、運用暦16年、さらに住居用のマンションも所有しているDさん。「お金は銀行口座に寝かせておくより運用させたい」との考えから投資を始めたといいます。

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将来の年金代わり
万が一のときには売ることも

33歳の時にマンション経営を始めたDさん。実は、投資用リゾートマンションの営業電話に辟易していたときに、投資物件を所有していた友人に相談したことがマンション経営を考えるきっかけになりました。「短期間で売り買いして利益を上げるようなものだと思っていたのですが、長い間所有して将来の年金代わりになると聞いて目から鱗が落ちる思いでした」。手間がかからず、放っておけるところも気に入って、友人の紹介で青山メインランドのライフプランパートナー(LPP)の説明を受けることに。若いにもかかわらず、一生懸命説明してくれる誠実な対応に好感を持ち、その人柄の後押しもあり、マンション経営の契約を決意。LPPのアドバイスのもと、借り入れが少ない時のほうが住宅ローンの審査に通りやすいことを考慮して、1件目の投資物件を購入後、住居用マンションを購入、その後2件目の投資用物件という順番で購入しました。「最初の購入から16年経つ今でも、担当のLPPには何かにつけ相談に乗ってもらってとても助かっています」。

マンション経営を始めてよかったのは、日々の生活の中で負担にならず、安心して運用できること。「住居用マンションを購入した際に、ファイナンシャル・プランナー(FP)から“資産運用はこのまま続けて大丈夫”と太鼓判を押してもらいました。2件目の物件に関しては、家賃収入によるローン返済もだいぶ進んでいるので、場合によっては売るという選択肢も考えながら、安心感を持って運用できています」。

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住宅や投資用物件などの購入は、積立型個人年金にまわす資金を少なくして頭金を捻出。2件の投資用物件は61歳で完済予定で、年金に家賃収入をプラスすることで生活費の基盤を作り、預貯金は住宅の繰上げ返済にあてていく予定。

運用テクニック 01
口座に寝かせず運用 国債・NISAなど

・投資額:月3万5000円

・購入時期:2012年(国債)
      2014年(NISA)

44歳の時に、百貨店のカード会員向けサービスの一環で、所有している金融商品を診断してもらったことがきっかけで国債を購入。「その時に応対してくれたFPに“毎月の給料を口座に入れておくだけではもったいない”とアドバイスを受けたのが決め手でした。その後も「無理のない範囲でできるだけ複数の投資を」との考えから、2014年にスタートしたNISA(小額投資非課税制度)による投資信託の運用も開始。さらに資産を投資にまわすため、証券会社からの勧誘をきっかけに社債も購入しました。

運用テクニック 02
立地や価格設定が決め手 マンション経営

・購入時期:2001年(1件目)/2002年(2件目)

1件目の投資物件を購入した1年後に、2件目を購入。このエピソードだけを聞くと、さぞ積極的に投資を推し進めていたのかと思いきや、よい物件にたまたま出会えただけだというDさん。「2件目も東京都内で購入しました。土地勘のない場所でしたが、周辺の相場と比べても、賃料や価格設定が妥当だという判断です」。自身は「それほど決断が早いタイプではない」と分析するものの、大きな不安要素がなかったため、すんなりと決めることができたようです。

profile image D様とは16年の長きに渡ってよいお付き合いをさせていただいています。余力がある方なので、マンション経営以外にもNISAや国債などに投資をされています。短期投資と長期投資をバランスよく取り入れている、私が担当するお客様の中でも資産運用上級者の方です。今後は物件の売却など出口戦略も含めたご相談もお受けしたいと考えています。(ライフプランパートナー・大菊 誠)
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2017年 vol.2

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