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しっかり将来に備えてる!

運用女子のリアルライフ

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お金を上手に運用して、将来の備えはバッチリ!という“運用女子”に、資産運用を始めたきっかけと、そのテクニックを伺いました。今回は認定看護師のEさん(34歳)のリアルライフに注目します。

Text=Makoto Okubo

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Eさん(34歳)

・認定看護師
・既婚
・奈良県在住
・運用歴1年

「自分に万が一のことがあったときに子どもに何か残したい」との気持ちでマンション経営を始めたEさん。今ではその影響を受けご主人も運用に取り組んでいます。

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安心運用のマンション経営と
高利回りの投資で豊かな家族生活

出産をきっかけに、子どもの将来のことを考えて資産運用を始める人は少なくありません。認定看護師として約14年のキャリアを持つEさんもそのひとり。出産後は、お子さんの大学卒業までにかかる教育費用を考えて節約意識が芽生え始め、さらに友人に誘われたマネーセミナーで、資産運用の魅力と安全性を知りました、それからは元来の勉強熱心な性格も手伝ってファイナンシャル・プランナー(FP)にアドバイスを受けながら、1年間の育児休暇を利用して資産運用について学んだ結果、30歳の時にオフショア投資(※)を始めています。

そうした中、ご主人の友人が始めたというマンション経営に興味を持ち、話を聞くうちにメリットを感じるようになったといいます。「将来の年金対策につながること、団体信用保険に加入することで、万が一亡くなった時や8大疾病に罹患した時に家賃収入が通常よりも早期に見込めることが魅力でした」。空室リスクや家賃の滞納の懸念があったものの、青山メインランドのライフプランパートナー(LPP)からサブリース(一括借上)システムを教えてもらい、安心して運用できると考えワンルームの投資物件を購入しました。さらに、Eさんの影響を受けたご主人も同様に、万が一のときに家族に資産を残すことができる団体信用生命保険をメリットと感じて、新たな物件を購入。今では夫婦揃ってそれぞれマンション経営をしています。

現在は7年前に35年ローンで新築した、実家にほど近い奈良市内でご主人とお子さんとの3人暮らし。子育てのために職場では時短勤務と夜勤免除を受けているため、自身の収入は出産前よりも2割強減っているものの、マンション経営とオフショア投資による資産運用が起動に乗ってきており、月々のローンは問題なく返済できているといいます。

「近い将来は、仕事を辞めて専業主婦になることを考えています。子どもが小学校に上がるとしばらく親も忙しくなりますから。ただ、今後は子どもの習い事や進学などでお金も必要になってくるので、その時に、この子に不自由なくいろいろと学ばせたるためにも、資産運用を続けて随時お金を蓄えておくことが大事だと思っています。今後もマンション経営を軸に、年利の比較的大きいオフショア投資と併用することで、家族がいつも安心して暮らしていけるようにしたいですね」。

※課税率が低い、または課税がほぼない海外地域の金融商品に投資する手法

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現在34歳のEさんは、今後5年ごとに300万円ずつ貯蓄していくことで想定。48歳の時にはお子さんが理系大学に進学する設定で、学費として4年間で1,800万円の支出を想定。また、マンション経営は67歳の時に損益分岐を迎え、68歳から年間約80万円の収入を見込んでいます。

運用テクニック 01
課税が抑えられる利点を活かした
オフショア投資

・現在の投資総額:400万円

出産による収入減、さらに老後の年金など、今後の資産形成に対する不安を強く抱くようになり、マネーセミナーへの参加をきっかけにオフショア投資を30歳でスタート。Eさんはメリットとして「年利が約25%であること、購入する地域によって利益に対する課税負担が少ないこと」を挙げています。

開始当初は自身の貯金から50万円を投資。その半年後には利益を得たため、さらに100万円を追加するなどして投資額を少しずつ増加。その後は、順調に利益を増やし、投資開始から4年目となる2017年11月現在、投資元金400万円に対し利益は250万円ほどになるとといいます。

運用テクニック 02
年金対策にも賢く活用できる
マンション経営

・所有物件:1件
・購入時期:2016年

「当初は不動産投資に無知であったこともあり、自宅で35年ローンを組んでいるのに、投資物件まで購入してさらに借金するの!?と考えていました。ところが、ライフプランパートナー(LPP)にアドバイスを受けて学んでいくうちに年金対策に有効であることが分かり、購入することを決めました」と振り返るEさん。

1年前の33歳の時に、1,960万円で首都圏のワンルームタイプのマンションを購入。将来の売却を見据えて、首都圏にある物件は資産価値が付きやすいこと、大手通信会社の社宅として利用されていることが購入の決め手になっています。

また、賃貸管理「サブリースシステム」を結んでいるため、月々の家賃から管理費などを差し引くと、月々の支払いは1万円に満たない程度。オフショア投資は為替変動や商品価格の変動など一定のリスクがあるため、バランスを取るという意味でも長期的で変動の少ないマンション経営を組み合わせることが、安心要素になっています。

profile image 「団体信用生命保険」にメリットを感じて、ご夫婦の生命保険としてマンション経営を始められました。Eさんはオフショアのような短期投資にも積極的に取り組まれているので、生命保険としてはもちろん、リタイア後の生活の備えとして短期投資の収益を長期投資のマンション経営に再投資(繰り上げ返済)することで、老後の安定収入源を確保できるライフプランをご提案させていただいています(ライフプランパートナー・谷水 功貴)
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しっかり将来に備えてる!運用女子のリアルライフ
FILE 04 Dさん 48歳/女性・公務員

2017年 vol.2

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